我想保險有幾個黃金原則：
- 不能超過總收入的一成
- 正如底下圖所顯示的一樣(引用來源)。
- 試問當你都沒錢繳保費了，保障怎麼維持下去
- 總不能不吃、不喝、不住吧
- 所以當你保險費用已經佔了總收入的三分之一，是不是要剛好與投資理財對調呢？
- 這樣理財的效率會不會太差一點，這兩種方法產生的財富我相信幾年之後會差很大，畢竟一年差了20%的投資金額，以最保守的定存來算也會差很多。
- 會影響家計的成員最優先投保
- 是有在工作的人失能對家計影響大，還是沒在工作的成員失能對家計影響大？
- 當你選擇去保沒在工作的家庭成員時，難道不會影響到有在工作的成員的保險預算嗎？(如果你錢跟郭董一樣多，那幹嘛保險？)
- 沒有扛家計責任的人湊熱鬧，在保什麼險？
- 老婆沒在工作保費比較低，老公有在工作保費比較高，應該要替誰買保險？
- 當然是老公阿！當有在工作的家庭成員失能時，你認為老婆的保費誰要繳？怎麼繳？難道拿保單去借錢來繳！？這不是本末倒置嗎？
- 兒童壽險政府已經告訴你不能保，還是很多家長莫名其妙的想保，還來個保險最後限時搶購的戲碼，小孩又不是家中的經濟支柱，講句不好聽的實話，掛掉對你家計有什麼影響？莫名其妙，這些錢拿來保家長不是比較有價值嗎？
- 家中的經濟支柱才需要保險，那是因為這個保險是為了防止意外，產生家中的經濟振盪，讓其他不事生產的成員產生突然而來的經濟壓力，而你保在這些成員身上，反而不去加碼在經濟支柱上，對家中的經濟穩定除了沒貢獻之外，還會造成更大的風險，當家中經濟支柱出現狀況時，其他成員反而要支付保險費，不是嗎？都沒在賺錢怎麼辦？此時保險公司還會來要你拿保單借錢，借不用還嗎？不是都是你的錢嗎？而且經濟結構都出現問題了，怎麼賺來還保險費？
- 要我說，沒經濟產出的家庭成員，根本就不需要保險，風險高的經濟支柱，保險公司也不太想讓你保，風險高保費自然就高，這也本末倒置。
- 你可以參考怪老子這一篇的文章，他觀念我還蠻認同的，而且還有EXCEL檔案帶算式可以精算一下。
- 買保險不要想賺錢
- 想想保險公司養那麼多業務、行政、肥貓不用錢嗎？
- 那保險產生的利潤怎麼算？
- 事實上可以看綠角的筆記，利率是保費定價的基礎之一，也就是說定存目前的利率會影響到你的保費，如果說定存利率愈高，相對的你的保費就愈低，反過來定存的利率愈低，相對的保費就愈高，為什麼？
- 保險公司拿了錢放著不會生利息嗎？除了算死差益之外還是要賺利差益的部份阿，利差益就是保險公司預定的利率要低於定存阿，也就是你付出去錢有一部份的比例會押在定存上生利息，當然設計保單會依照利率來算計你的保費阿！不然怎麼賺錢？萬一賺的錢不夠支付支出時，難道要保險公司賠錢嗎？
- 儲蓄險的利率不太可能高過定存利率，保險業務員會以總利率跟定存的年利率來比較，讓他家的儲蓄險看起來好像有點價值，但是一旦除以你投入時間就會發現，保單給的利息低的可憐，而且通常會比定存還要低，這很沒效率，所以買保險不要想賺錢！
- 以我媽那張超爛的人情保單來說，躉繳(一次繳清)60萬，6年利率約是5%，5%看起來是比定存高，但是那是6年，定存利率指的是年利率，小時候老師有說不同單位不能來比較，沒忘的話拿起國小數學的除法來算，6年利率轉成年利率只需要除以6就好，這簡單阿！那就是0.8%嘛，這不只是低，還超低，而且低的可憐，而且還是單利，不像定存是複利在算，這就會差很大，以目前定存利率3年的利率1.4左右來算，大概是六十5萬兩千多元，而六年一次的單利則是六十三萬而已，也就是說，已經差了兩萬多，更不用說以前利率應該是2.2%左右，那應該是六十八萬四千多左右，這些錢到哪去了，當然是拿去給保險公司當規費去了，況且還有你的保險費要付，所以我可以說，大概是6年5萬多的差額給了保險公司，這不是在花錢嗎？所以買保險是在賺錢還是在賠錢？我對保障的內容更不滿意，保額根本沒多少。當真的經濟出現點問題的時候，那更慘，跟保險公司借錢？你的錢借出來還要付他們利息，解約還要付違約金，當初還是先扣掉規費才去算利息，也就是說我所謂的5%算出來的金額還高估了點，這合約真是爛透了。而且當你缺錢的時候要用，解約要按照年份賠錢，保單質借利息4.4%，而且是年利率複利喔，也就是說他在算目前的利率還是拿以前2.2%直接乘2喔，所以把錢拿去存保險公司是非常不划算的一件事情，比存定存還糟糕，而且簽下去就變成你欠他錢而且還是躉繳了狀態下也是欠保險公司錢。
- 投資型保單也一樣，基金要帳戶保管費、外幣要手續費、、、等阿哩阿雜的費用要付掉，而且是先扣掉，後面才是拿去投資的，保險公司要的真是一毛都跑不掉，萬一跌破淨值呢？那是你的風險，對他們而言該扣還是要扣，他不會可憐你血本無歸的。
- 所以保險不要想賺錢，那是在消費，那是在買商品，你面對的是保險「業務員」。
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